STOP ! Arrêter de Ne Penser Qu’à La Performance (voici 4 autres critères pour choisir vos investissements)

Je vais vous aider à gagner de l’argent et du temps.

Beaucoup d’investisseurs débutants se brulent les ailes sans le savoir.

Ils décident de changer leur vie en redonnant un coup de fouet à leur patrimoine.

Alors, ils se renseignent. Ils scrutent le Net, YouTube, les forums, les blogs et leurs amis. Ils partent à la recherche d’informations avec cette question au bord des lèvres.

« Quel placement performe le plus ? »

« Normal », me direz-vous.

L’investissement, sert à faire fructifier votre argent, à gonfler votre patrimoine et développer vos revenus. Rechercher le plus performant relève de la logique.

Pourtant, cette « stratégie » reste dangereuse.

Je vais vous expliquer pourquoi.

Laissez-moi vous emmener 17 ans en arrière

À l’époque de l’adolescence. Le collège. L’innocence enveloppait notre quotidien. Vous vous rappelez ?

À cet âge on ne se préoccupait pas des merdiers comme les remboursements de crédit, les impôts, les taxes foncières ou les contrats d’assurances auto.

Non.

En ce qui me concerne, ma boite crânienne était remplie de soucis d’enfant. Les sorties en vélo après l’école. Les crushes de la cour de récrée. Les parties de Game Boy au retour à la maison.

Pourtant, c’est bien à ce moment-là que ma personnalité se construisait.

Je me souviens comme si c’était hier.

Je détestais les cours de musique. Surtout cette flute à la con que le prof nous demandait de jouer. Seul. Debout. En hauteur. Le regard fixe des 40 autres élèves posé sur moi.

À chaque fois, c’était le même combat.

Je tiens ma flute entre mes lèvres, le cœur fracassant ma cage thoracique, une boule de billard dans le bide, le souffle coupé. J’ai chaud. Je transpire. Mais je commence ma prestation médiocre.

À ce moment-là, je donnerais n’importe quoi pour être ailleurs.

Les fausses notes défilent. Un grincement de porte sonnerait comme du miel pour les oreilles, comparé à ce désastre musical.

Je stoppe le massacre. Je reprends ma respiration, et je tente à nouveau ma chance.

Mais… impossible.

Les mains tremblantes. Je suis incapable de porter l’instrument à ma bouche.

 « Bon… On va arrêter le calvaire. C’est bon. Retourne à ta place Kévin ».

Merde !

Sous la demande du prof, je traverse la salle de classe. Tête baissée. Regard fuyant. Mais quand même soulagé que la séance de torture prenne fin.

Pas la peine d’être expert en psychologie pour le constater. Vous l’aurez compris.

Je réagis très mal au stress.

Mais, vous voulez savoir ce qui est positif dans cette histoire ?

C’est que ça m’a aidé, en partie, à définir ma méthode d’investissement.

Parce que j’adapte ma stratégie d’investissement à mon profil

Tenez. Les cryptomonnaies, par exemple.

C’est bien beau. L’avenir de l’actif s’annonce bien. Mais ce n’est pas le placement qui m’émoustille le plus.

Pourtant, le potentiel de gain reste énorme.

Il suffit de regarder les cours du Bitcoin sur les dernières années. + 456% en 5 ans. Du délire !

Avec 1000€ injectés en 2019, mon portefeuille afficherait un solde de 5561€ en 2024.

Alors, oui. Le Bitcoin à un fort potentiel de performance. Mais, avec un risque et une volatilité élevée.

Exemple.

Entre novembre 2021 et décembre 2022, l’actif perd 72% de sa valeur.

Sur 10.000€ placés, il ne vous resterait que 3.800€. Dans ce genre de période, vous regardez votre portefeuille en vous rongeant les ongles jusqu’aux poignets.

Disons-le : ce type de placement n’est pas adapté pour un ancien élève qui stress en cours de musique. Autrement, les nuits blanches risquent de s’enchainer.

Je veux éviter ce merdier.

Alors, j’oriente mon patrimoine vers des solutions en phase avec mon profil. Une stratégie d’investissement alignée avec mon caractère. Celle qui m’aidera à dormir tranquille.

Et si je devais investir en crypto dans l’avenir ? Cela ne représenterait que 5% de ma richesse. Pas plus. Histoire de rester serein.

Car la performance ne fait pas tout

Beaucoup ne pensent qu’au rendement, et oublient de jauger leur capacité à résister à la pression.

Un patrimoine en phase avec votre personnalité et vos objectifs sera un gage de tranquillité.

C’est pour cela que je choisir mes investissements en fonction de la performance attendue, mais aussi à partir de 4 autres critères.

Je vais vous les partager.

Mais voyons d’abord une étape incontournable avant d’investir.

Vous devez définir un truc essentiel.

La raison de votre investissement

C’est comme choisir un moyen de déplacement.

Le parisien qui travaille à 5 minutes à pied de son boulot, en face d’un supermarché et disposant d’un accès aux transports en commun n’aura pas besoin d’une SUV de 110 chevaux.

En revanche, le campagnard vivant à 30 minutes de son lieu de travail, dans une ville de 800 habitants, sans bus ni tram, aura du mal à s’en passer.

Pareil pour les placements.

Vous n’investissez pas de la même manière si vous souhaitez créer un apport pour l’achat de votre future demeure ou si vous voulez développer vos revenus.

D’où l’intérêt de réfléchir avant d’agir. Alors, quel est le but de votre placement ?

  • Augmenter vos ressources mensuelles ?
  • Créer un capital pour l’avenir de vos enfants (études, logement…) ?
  • Voyager et donner vie à vos projets perso ?
  • Prendre une retraite anticipée ?
  • Créer un patrimoine et vous enrichir sur le long terme ?

Soyez clair et précis. C’est important. Ça vous servira pour la suite.

Okay ?

Bien. Maintenant, voyons 4 critères dont je tiens compte dans mes investissements.

Critère n°1 : Le risque

Je vous ai parlé de ma capacité à gérer le stress.

Sachez qu’aujourd’hui, je me suis beauuuuuucoup amélioré sur ce point. L’âge et l’expérience y sont pour quelque chose.

Cependant, une attitude perdure : je vérifie toujours que le rapport risque / potentiel en vaut la peine.

Voyez-vous, je ne suis pas le genre de personne à mettre tous mes jetons en jeu dès le deuxième tour de poker. Même si mes cartes me donnent 80% de chance de bouffer l’adversaire.

Je suis le joueur prudent. Celui qui avance à son rythme. Même avec une main d’enfer. Parce que je veux rester dans la partie le plus longtemps possible.

Mettre l’ensemble de mes jetons en jeu, c’est prendre le risque de tout perdre… et d’encaisser le GAME OVER.

Je ne veux pas rentrer chez moi un soir, pousser la porte d’entrée, et entendre la douce voix de ma conjointe.

« Chérie ! Alors, ta journée ? »

La regarder dans les yeux… et répondre : « Mes économies, tout l’argent que j’avais mis de côté… j’ai tout perdu. Je n’ai plus rien ».

Ça, jamais.

Aucun parent ne souhaite coucher son enfant, le border, éteindre la lumière de sa chambre, sortir de la pièce en tirant la porte et se demander s’il pourra continuer à le nourrir et le garder à l’abri du froid dans les prochaines années.

Tout ça parce qu’il a tenté « le coup du siècle » avec son patrimoine.

Non. Aucun parent rationnel.

Alors oui. Le risque zéro n’existe pas.

Mais vous pouvez le maitriser en plaçant dans les bons actifs avec la bonne stratégie.

C’est pour cela que j’investis à travers les ETF. C’est un bon outil pour faire travailler mon capital sur le long terme.

Si vous voulez en savoir plus sur ce véhicule d’enrichissement, je vous renvoie vers cet article 👉 ETF : définition simple et sans blabla (un guide pratique pour tout comprendre en 10 minutes)

Critère n°2 : La liquidité

Un actif très liquide présente l’avantage de pouvoir être revendu à vitesse grand V sans conséquence importante sur son prix.

De ce fait, un actif liquide vous aide à récupérer facilement votre cash.

Exemple.

Il m’arrive de passer un ordre de vente d’un ETF. Une fois réalisé, mon portefeuille s’affiche, et je constate que la transaction est déjà effectuée. Quelques secondes suffisent. Simple. Rapide.

S’il s’agissait d’un appartement, ça serait une autre histoire. Entre l’annonce, les visites, les négociations, la recherche de financement de l’acheteur, la paperasse…

Ça prendrait une plombe. 2 et 3 mois, voire plus.  Je devrais patienter des lustres avant de sentir la douceur d’un billet glisser entre mes doigts.

J’accorde une importance capitale au critère de liquidité.

Lors d’un achat immobilier, par exemple. Je me projette toujours à la revente.

« En cas de besoin de liquidité, aurais-je des difficultés à revendre ce bien ? Qu’est-ce qui pourrait poser problème ? L’emplacement ? Le fait qu’il soit dans une ville de 700 habitants ? L’environnement ? 

Et si la liquidité est faible, existe-t-il un argument d’achat ? Un rendement élevé, par exemple »

C’est important de tout analyser afin de tirer la meilleure conclusion possible.

Critère n°3 : Le type de revenu perçu

J’adapte la catégorie de revenu en fonction de l’objectif de l’investissement.

 Au moment où j’écris ces lignes, je perçois 3 types de gains :

  • Du cash provenant des loyers de mes investissements immobiliers. L’avantage reste la flexibilité et la possibilité de l’utiliser dans l’immédiat. Cependant, une bonne connaissance est requise pour ralentir l’aspirateur fiscal.
  • Des plus-values issues des placements boursiers. Ça m’aide à développer mon patrimoine et ma richesse sur le long terme.
  • Des dividendes générés. Il s’agit aussi de cash perçu. Les entreprises détenues dans mon patrimoine reversent une partie de leurs bénéfices.

J’utilise mes revenus de l’immobilier pour me créer du capital. Mes loyers s’accumulent sur un compte spécifique. Une fois qu’une occasion se présente, je réinvestis cet argent.

Ainsi, le cash généré se développe à son tour.

Les intérêts composés propulsent mon patrimoine vers le haut. La machine continue de tourner.

Du côté portefeuille boursier ? Je laisse travailler sur le long terme. Et j’utilise des ETF capitalisant afin que les dividendes soient réinvestis automatiquement.

J’évite l’imposition et les frais de réinvestissement (frais de courtage).

Critère n°4 : L’éthique

Questions qu’on me pose souvent en accompagnement personnalisé.

« J’aimerais investir dans un ETF qui ne détient pas d’armement » ou encore « Je souhaite placer mon argent dans des actifs ayant un impact positif sur l’écologie ».

Beaucoup veulent investir « responsable ». Même s’ils doivent laisser échapper quelques points de rentabilité.

Je comprends.

J’essaie moi aussi de porter attention à cela. Garder un regard au contenu de mon portefeuille. M’assurer qu’il reste aligné avec mes valeurs.

Par exemple, j’ai vu la santé de certains de mes proches se dégrader à cause de la cigarette. Soyez-en sûr. Je n’achèterais jamais une action de ce secteur.

Pareil pour les entreprises qui produisent des boissons alcoolisées. J’évite.

La performance ne fait pas tout

Si c’était le cas, tous les patrimoines se ressembleraient.

Gardez à l’esprit que vos placements doivent rester en accord avec vos attentes de performances. Mais aussi, avec votre profil de risque, vos valeurs, vos envies et votre projet.

Dressez un modèle qui vous ressemble. Une allocation avec lequel vous serez en phase.

Vous dormirez mieux la nuit et vous regarderez vos enfants dans les yeux sans culpabilité. Ça change la vie d’un investisseur.

GÉNÉREZ DES REVENUS PASSIFS

en seulement 10 minutes par mois grâce à la bourse

Recevez gratuitement :

✅ Un guide complet pour apprendre à investir et développer vos revenus

✅ 5 ETF à connaitre pour créer un portefeuille performant

✅ 11 outils à utiliser pour comprendre, analyser et sélectionner vos actions et ETF

Kévin M.

Investisseur Immobilier et boursier.
Je me forme chaque jour pour apprendre plus dans ces domaines et je partage mes connaissances et mon expérience sur ce blog.

Mon objectif : vivre de mes investissements et vous aider à y arriver.

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}
>